Wenn Sie sich einen größeren Wunsch erfüllen möchten oder dringend Geld benötigen, lohnt sich die Aufnahme eines Kredites.Wenn Sie keinen festen Job haben, nicht genügend verdienen oder bereits Schulden hatten, stehen Ihre Chancen auf einen Kredit eher schlecht. Lassen Sie sich von Kreditabsagen nicht entmutigen – es gibt immer mehrere Wege, um das gewünschte Darlehen zu erhalten.
Privatkredit – die Lösung für viele Probleme
Wie der Name bereits verrät, ist der Kreditgeber beim Privatkredit keine Bank, sondern eine Privatperson. Wenn Sie von den Banken keinen Kredit erhalten, lohnt es sich, nach einem geeigneten Privatkredit zu suchen. Die Voraussetzungen sind bei privaten Krediten weniger streng und an keine speziellen Richtlinien gebunden. Natürlich müssen Sie den Kreditgeber von Ihrer Bonität überzeugen und nachweisen, dass Sie in der Lage sind, die Kreditsumme zurückzuzahlen. Auch Sicherheiten wie ein Eigenheim oder die Ernennung eines Bürgen sind bei dem Kredit von Privat sehr hilfreich. Wie bei „normalen“ Krediten wird auch bei Privatkrediten ein Vertrag abgeschlossen, in dem alle Rechte und Pflichten aufgelistet sind.
Wie findet man den besten Kredit?
Es gibt erstaunlich viele Anbieter von Privatkrediten, die kleine und große Summen zur Verfügung stellen. Um einen guten Anbieter für den Kredit von Privat zu finden, sollten Sie die Vergleichsmöglichkeiten des Internets nutzen. Dort finden Sie viele private Kreditgeber, mit denen Sie Kontakt aufnehmen können. Natürlich ist es auch bei Privatkrediten wichtig, auf vorteilhafte Konditionen zu achten. Da private Kreditgeber höhere Risiken als Banken eingehen, sind die Zinssätze meistens etwas höher. Die genauen Zinssätze sind in erster Linie von Ihrer Kreditwürdigkeit und der Höhe der Kreditsumme abhängig.
Wenn Sie bei den Banken schlechte Karten haben, lohnt es sich auf jeden Fall, einen Kredit von Privat zu beantragen.
Was sind die Vorteile eines Privatkredits ?
Es gibt verschiedene Gründe, die dazu führen, dass eine Privatperson einen Kredit aufnimmt.
Dies gilt besonders dann, wenn größere Konsumwünsche finanziert werden sollen, die aus den laufenden Einnahmen oder mit den vorhandenen Ersparnissen nicht zu bewältigen sind.
Ein Privatkredit kann entweder von einer Bank oder von einer Privatperson vergeben werden. Sein wichtigstes Kennzeichen ist die Tatsache, dass er nur für private und niemals für geschäftliche Ausgaben verwendet werden darf.
Bankkredite
In den allermeisten Fällen steht ein Bankkredit zur freien Verfügung, wird in einem Betrag ausgezahlt und muss in monatlichen Raten zurückgezahlt werden. Hier gibt es zum Teil beträchtliche Unterschiede bezüglich der Ratenhöhe und der Zinsen. Aus diesem Grunde sollte sich jede Privatperson, die sich für einen Raten- oder Konsumentenkredit interessiert, bei der Auswahl eines geeigneten Kreditgebers Zeit lassen und nicht nur die Angebote von der Hausbank, sondern auch von anderen Filial- oder Direktbanken in Erwägung ziehen.
Ein Bankkredit wird nur vergeben, wenn der Kunde ein sicheres Einkommen und eine positive Schufaauskunft besitzt. Eine entsprechende Prüfung wird sofort nach der Kreditantragstellung durchgeführt, wozu der Kreditnehmer verschiedene Unterlagen wie zum Beispiel den aktuellen Einkommensnachweis oder den Arbeitsvertrag, vorlegen muss.
Unter bestimmten Umständen besteht die Möglichkeit, einen ausländischen Bankkredit ohne Schufa zu erhalten. Hierfür wäre allerdings ein sicheres Einkommen unabdingbare Voraussetzung.
Privatkredite
Wer einen Kredit von einer Privatperson erhalten möchte, kann sich entweder im privaten Freundes- oder Verwandtenkreis umsehen oder auf einem Kreditvermittlungsportal im Internet registrieren.
Privatpersonen entscheiden grundsätzlich selbst, wem sie unter welchen Umständen einen Kredit vergeben. Hierfür gibt es keine klaren und eindeutigen Richtlinien, wie dies bei den Bankkrediten der Fall ist. Dennoch werden auch Privatpersonen die Bonität prüfen und die Kreditvergabe an eine Person ablehnen, bei der das Risiko, dass sie den Kredit nicht zurückzahlen kann, eindeutig zu groß ist.
Kommt ein Kreditvertrag zustande, sollte er von beiden Seiten detailgenau eingehalten werden. Für den Kreditnehmer hieße dies, die Raten pünktlich und vollständig zu zahlen.
Welche Risiken gibt es beim Privatkredit?
Eine Kreditaufnahme birgt nicht nur Chancen, sondern auch eine ganze Reihe von Risiken. Selbst wenn diese Risiken teilweise durch eine Restkreditversicherung abgesichert werden können, sollte sich jeder zukünftige Kreditnehmer sehr genau überlegen, ob und unter welchen Bedingungen er einen Privatkredit aufnehmen möchte.
Hierzu gehört es auch, eine Haushaltsrechnung anzustellen und die persönlichen Ausgaben und die Einnahmen genau gegenüberzustellen. Nur so kann eine eindeutige Antwort gegeben werden, ob und in welchem Umfang Spielräume für die Zahlung von Kreditraten vorhanden sind.
Grundsätzlich gehen die Banken und die privaten Kreditgeber davon aus, dass ein mögliches Kreditausfallrisiko umso größer ist, je länger die Laufzeit und je höher die aufgenommene Kreditsumme ist.
Arbeitslosigkeit und Arbeitsunfähigkeit
Ein sicher geglaubter Arbeitsplatz kann verloren gehen und der Kreditnehmer kann während der Laufzeit ernsthaft erkranken. Dies ist oftmals mit erheblichen finanziellen Einbußen verbunden, was die Zahlung der Kreditraten nicht nur ernsthaft gefährden, sondern auch gänzlich unmöglich machen kann. Aus diesem Grunde empfiehlt es sich, über den Abschluss einer Restkreditversicherung nachzudenken, die von den meisten Banken angeboten wird. Vorausetzung, um einen Kredit zu erhalten, ist diese Versicherung allerdings nicht.
Sofern der Versicherungsfall eintritt, können die monatlichen Kreditraten so lange von der Versicherung übernommen werden, bis der Kreditnehmer dazu wieder selbst in der Lage ist. Die Kosten für die Restkreditversicherung fließen in den effektiven Jahreszins ein und werden dem Kreditnehmer nicht extra in Rechnung gestellt.
Tod des Kreditnehmers
Insbesondere bei einem älteren Kreditnehmer besteht ein erhöhtes Risiko, dass er während der Kreditlaufzeit verstirbt. Sofern keine Restkreditversicherung vorliegt, müssen die Hinterbliebenen für die offene Kreditsumme aufkommen und können dadurch in erhebliche finanzielle Schwierigkeiten geraten. Aus diesem Grunde haben viele Banken ein bestimmtes Höchstalter für die Kreditaufnahme angesetzt und/oder bestehen darauf, dass der Kreditnehmer einen Bürgen stellt. Diese Person sollte idealerweise aus der eigenen Familie stammen und eine tadellose Bonität besitzen. Außerdem wird der Abschluss einer Restkreditversicherung, die den Todesfall einschließt, dringend empfohlen. Tritt der Versicherungsfall ein, gleicht sie den offenen Restbetrag aus und stellt sicher, dass die Hinterbliebenen nicht damit belastet werden.
