Die Banken müssen vor einer Kreditauszahlung immer eine Schufaauskunft einholen. Dabei sehen sie sich nicht nur die gemeldeten Dinge an, sondern schauen sie auch auf den Schufa-Score.
Hintergrundinformationen zur Schufa und dem Score
Wer eine schlechte Schufa hat, der wird nicht immer auch einen Vermerk tragen. Bei einer ausgefallenen Ratenzahlung, die ein Unternehmen oder eine Bank an die Schufa gemeldet haben, liegt eben dieser negative Vermerk vor. Der Schufa-Score setzt sich da aus ganz anderen Gesichtspunkten zusammen, die für den Laien so einfach nicht nachzuvollziehen sind. Der Score ist ein Mittelwert, der aus vielen unterschiedlichen Punkten ausgerechnet wird.
Die eigentliche Schufaauskunft mit den Vermerken wird hier auch eine Rolle spielen. Daneben sind auch die Anzahl der Bankkonten enthalten, die Häufigkeit des Bankenwechsels und auch die Zahl der laufenden Kredite und Mobilfunkverträgen. Was aber für den jeweiligen Bürger sehr viel schlimmer sein kann, ist, dass der Score auch anhand anderer Personen ausgemacht werden kann. In den jeweiligen Altersstufen, in der Region des Wohnorts, des Berufs, etc. werden Punkte ausgemacht, die hier mit einfließen. So kann manchmal ohne eigenes Zutun der Schufa-Score schlecht werden.
Wer einen Kredit beantragt, der muss eine gute Schufa haben, damit dieser zur Auszahlung kommt. Mit einer schlechten Schufa, wenn sie sich auf den Score bezieht, kann unter Umständen ein Kredit erhalten werden. Es kommt eben darauf an, wie schlecht der Score ist. Hier wird ein Punktewert angegeben, wer einen Score von 100 hat, der hat den besten und die Banken werden die Kredite sehr gerne vergeben. Je kleiner diese Zahl aber wird, umso wahrscheinlicher ist es, dass die Banken den Kredit nicht auszahlen. Bei einem Schufa-Score von 90 wird angenommen, dass nur 90% der Kreditnehmer diesen Kredit problemlos zurückzahlen, bei den übrigen 10% wird es zu einem Kreditausfall kommen. Die Banken werden daher immer zweimal überlegen.
Die Möglichkeit eines schufafreien Kredits nutzen
Ein Kredit trotz schlechter Schufa kann als schufafreier Kredit aufgenommen werden. Dieser wird von den Banken aus dem Ausland angeboten, in der die Anbindung an die Schufa nicht besteht. So gelten vor allem die Schweiz und Österreich als die besten Möglichkeiten. Die Kredite vor Ort sind den deutschen Bürgern aber so nicht zugängig, sondern werden sie hier über einen Kreditvermittler angeboten. Wichtig ist es, dass hier die Wahl auf einen Vermittler fallen sollte, der keine Vorkosten in Rechnung stellt. Auch dass die Zinsen nicht so hoch sind, sollte eine Selbstverständlichkeit sein, aber werden viele in der Not auch einiges mehr an Zinsen zahlen, wenn der Geldbedarf entsprechend dringlich ist.
Bei einigen Anbietern ist es möglich, dass bei einer schlechten Schufa ein Kredit aus dem Ausland aufgenommen werden kann, der sich von dem herkömmlichen schufafreien Kredit unterscheidet. Der Kreditnehmer kann mehr, als den sonstig geltenden 3.500€ Höchstbetrag erhalten. Dieses ist für viele, die mehr als einen Kleinkredit aufnehmen möchten, sehr wichtig. Auch sind die Zinsen hier nicht so hoch.
Wie bei allen Krediten muss der Kreditnehmer aber auch hier einige Bedingungen erfüllen. So muss das Einkommen, als die einzige Sicherheit so hoch sein, dass der Kredit problemlos abgezahlt werden kann. In der Regel setzen die Banken aus dem Ausland einen Betrag an, der über der Pfändungsfreigrenze liegt. Dass der Kreditnehmer über 18 Jahre alt sein muss, das ist selbstverständlich.
