Wenn ein Selbstständiger einen Kredit aufnehmen möchte, dann wird er schnell merken, dass die Banken einer Kreditanfrage skeptisch gegenüberstehen. Grund ist, so die Banken, dass das Einkommen nicht so sicher ist, wie bei einem Angestellten.
Da die Selbstständigen immer auf die Auftragslage achten müssen und so die Einnahmen auch mal ausbleiben können, vergeben Banken nicht gerne Kredite an sie. Auch, dass von dem Einkommen noch Gelder für die Kranken- und Rentenversicherung alleine aufgebracht werden müssen, zudem Rücklagen aufgebaut werden sollten, ist kein guter Ausgangspunkt für eine Kreditaufnahme.
Neben der Einnahmesituation wird durch die Bank bei einer Kreditanfrage auch immer die Schufaabfrage gemacht. In der Schufa verzeichnet sind Informationen zu der Zahlungsmoral aus der Vergangenheit. Banken, Händler und Dienstleister, die sich der Schufa angeschlossen haben, können Vermerke zu Kunden melden, bei denen es zu unvertraglichen Verhalten, sprich zu Zahlungsausfällen, gekommen ist. Im Gegenzug kann dann bei einer Vertragsanfrage auch Einsicht in die gespeicherten Daten genommen werden. Und so handhaben es die Kreditinstitute, wenn eine Kreditanfrage eingeht. Sie werden die Schufaauskunft einholen, und wenn ein negativer Vermerk zu finden ist, werden sie eine Kreditanfrage nicht annehmen können. Das Risiko, das der Kunde seiner Zahlungsverpflichtung nicht nachkommt, ist zu hoch.
Kann ein Selbstständiger einen Kredit erhalten?
Ein Selbstständiger, der eine negative Schufa hat, der wird es recht schwer haben, einen Kredit zu erhalten. Wenn die Banken bei der Einkommenssituation keine Probleme haben, dann aber bei einer negativen Schufa. Möglichkeiten, die der Selbstständige noch hat, sind bei Krediten ohne Schufaabfrage zu finden. Diese werden von ausländischen Banken auch deutschen Kunden angeboten. Allerdings ist auch hier ein festes Einkommen Voraussetzung. Und da werden viele Banken auch im Ausland sagen, dass das des Selbstständigen nicht hoch und sicher genug ist. Ein Kredit für Selbstständige mit einer negativen Schufa ist daher nicht immer bei einer ausländischen Bank zu bekommen. Aber sollte sich niemand entmutigen lassen.
Wer einen Kredit braucht, der sollte bei Kreditvermittlern eine Anfrage stellen. Oftmals ist es schon auf dem Antrag zu erkennen, welche Voraussetzungen gegeben sein müssen, damit ein Kredit aus der Schweiz erhalten werden kann. Beachtet werden sollten bei den Kreditvermittlern unbedingt die Kreditkosten. Neben den Zinsen sind auch die Gebühren sehr wichtig. Leider zeichnet es sich auf dem Markt so ab, dass die Kredite aus dem Ausland recht teuer sind. Zinsen, die bei durchschnittlich 10% liegen und zusätzlich hohe Bearbeitungsgebühren und Vermittlerprovisionen machen einen Kredit ohne Schufa zu einem kostenintensiven Unterfangen.
Die Möglichkeit des Kredits von Privat an Privat
Die andere Möglichkeit, die Selbstständige haben, trotz Schufa einen Kredit zu erhalten, ist ein privater Geldgeber. Da hier besondere Vorsicht geboten ist, wenn dieser nicht von einer bekannten Person erhalten werden kann, sollte zur eigenen Sicherheit bei einer Onlineplattform nachgesehen werden. Hier können private Geldgeber ihr Geld Kunden leihen und dabei attraktive Zinsen erhalten. Für beide Parteien wird die Sicherheit gewährleistet, da Banken die Auszahlung und auch die Rückzahlung überwachen.
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